Самозапрет на кредиты: разберёмся в нюансах нового закона
В чем суть нововведения и почему только с 2025 года?
В России принят закон, по которому каждый сможет установить самозапрет на кредиты. Это значит, что, даже если заявка в финансовую организацию придет от лица гражданина, ее автоматически признают недействительной.
В чем смысл нововведения? Мошенники не смогут ни получить кредит за спиной гражданина, ни сбить его с толку и заставить взять деньги, чтобы тут же с ними расстаться. А добропорядочные, но не всегда способные контролировать собственные траты граждане ограничат себя от лишних займов и импульсивных покупок в кредит.
Однако работать данный закон начнет только с 1 марта 2025 года. По словам Центробанка РФ, этот год нужен «Госуслугам», чтобы перенастроиться технологически. А МФЦ запустят сервис до 1 сентября 2025 года – к этому времени подготовят системы и своих сотрудников к бесперебойному приему заявлений.
Можно ли подстраховаться уже сегодня?
Пока что доступен только один вариант введения самозапрета – напрямую обратиться в офис банка или МФО и написать заявление о запрете онлайн-кредитования. Практически все крупные банки такую опцию предоставляют, но каждый устанавливает свои условия. Аналогичные запреты можно направить и в микрофинансовые организации (МФО), однако сделать вряд ли реально – МФО слишком много, они зарегистрированы в разных регионах.
Как работает «блокировка» и легко ли ее отменить
С 1 марта 2025 года установить самозапрет можно будет через «Госуслуги» или МФЦ. Достаточно заполнить шаблон заявления и указать условия: например, вид кредитора (банк или микрофинансовая организация), способ обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно).
Отметка о том, что гражданин установил самозапрет, появится в его кредитной истории. Банки и МФО обязаны ее проверять. Если обнаружат отметку – должны отказать в кредите. А если все же выдадут его, то затем не смогут требовать от вас выплаты долга.
Отменить запрет можно будет в любое время. Для этого также следует подать заявление в МФЦ или на «Госуслугах». Правда, взять кредит получится не сразу, а только через два дня – после того как данные попадут в кредитную историю. По мнению ЦБ, такой период охлаждения поможет людям принять более взвешенное решение о необходимости получить займ.
Запрещать и разрешать себе брать кредиты можно бесплатно и неограниченное число раз.
На какие кредиты не распространяется самозапрет
Заблокировать можно потребительские и целевые кредиты. При этом самозапрет нельзя будет установить на займы, обеспеченные транспортным средством (автокредиты), и ипотеку. Также ограничение не будет работать на образовательные кредиты, предоставленные в рамках государственной поддержки.
Плюсы и минусы: мнение эксперта
Основным преимуществом нового закона является возможность заемщиков обезопасить себя от мошенников, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
«При этом, пока закон не начал действовать, существует риск того, что за этот период мошенники особенно активизируются. Разумно было бы сократить срок вступления этого документа в силу, тем более что он является крайне злободневным в условиях растущей закредитованности россиян и роста числа обманутых граждан, — считает эксперт. — Также для того, чтобы он действительно был эффективным, необходимо освещать такую возможность: повесить рекламу в МФЦ, на почте, в общественном транспорте, банках. И отмечать, что мошенники могут склонять снять установленный запрет — чтобы люди понимали, что к таким просьбам стоит относиться настороженно».