Режим полного недоверия к любым сообщениям, касающимся финансов или персональных данных, — лучший способ защититься от мошенников

Текст: Александр Лычагин

Одинцовское телевидение пригласило для участия в проекте «Специальное интервью» Виктора Киливника, директора по развитию розничного бизнеса одного из российских банков. Гость студии известен тем, что вот уже на протяжении двух лет проводит брифинг-сессии, в основном для корпоративных зарплатных клиентов. На эти встречи руководители организаций и предприятий приглашают свой персонал, а Виктор Киливник доступно и просто рассказывает людям, как не попасться на удочку кибермошенников, в последнее время достигших невероятного уровня в технике и психологии обмана.

В связи с многочисленностью попыток завладеть средствами клиентов российские банки вынуждены разрабатывать специальные информационные меры по противодействию мошенничеству, размещают в личных кабинетах разделы, помогающие избежать обмана.

«Если клиенты с нашей помощью окажутся проинформированы и защищены, они будут в первую очередь благодарны за это нам», – комментирует такие меры Виктор Киливник.

«Мы из ФСБ, сотрудникам банка – ни слова…»

– Как же происходит надувательство? Приведите пример из практики.

– В один из наших офисов на территории Одинцовского округа обратилась клиент банка с хорошей кредитной историей. Бизнес-леди занималась дизайном интерьеров, а кредит на два с половиной миллиона рублей попросила на проект по ландшафтному дизайну. С документами было все в порядке, но нашего сотрудника насторожил тот факт, что деньги просят выделить в январе, что для такого вида бизнеса нехарактерно. Оснований для отказа формально не было, кредит был выдан. Но о замеченной странности сообщили директору филиала. И она выскочила на улицу без верхней одежды, догнала клиентку на парковке и хотя с некоторым трудом, но сумела вернуть ее в офис: «Давайте пойдем кофе выпьем и вы мне расскажете еще раз о проекте». Женщина, обхватив портфель с деньгами, сидела в кабинете, а директор филиала начала рассказывать о случаях, когда людей лишали средств телефонные мошенники. И в какой-то момент клиентка расплакалась. Оказалось, что ее действительно уговорили взять кредит некие лица, общение с которыми шло через интернет-мессенджеры. Легенда фальшивых работников правоохранительных органов была такова: некие злоумышленники хотят оформить на нашу клиентку кредит, и чтобы этого не допустить, ей нужно взять кредит самой, чтобы тем самым исчерпать некий «лимит». Но сотрудникам банка ни в коем случае ничего нельзя говорить, так как среди них есть сообщник негодяев, и его надо выявить. Женщине прислали фотографии удостоверений сотрудников ФСБ и Центробанка – понятно, что поддельные, и настоятельно просили помочь следствию. И она поверила. Но, конечно, мошенники не могли предположить, что директор банковского офиса побежит следом за получившей деньги клиенткой и сумеет раскрыть ей глаза на происходящее. Директор предложила положить полученные деньги на депозит под проценты: «Они все равно ваши, никуда не денутся, а сами возьмите паузу, подумайте. Но никуда пока деньги не отправляйте». Так и сделали. А на следующий день клиентка пришла в банк с цветами – благодарить. Поняла, что чуть не угодила в беду.

– А каким образом мошенники хотели завладеть этими деньгами?

– Они просят жертву перевести денежные средства через банкомат на некий «безопасный счет», якобы для сохранности, присылают реквизиты. В общем-то это все равно, что вот так просто прямо взять из кармана и отдать неизвестно кому.

«Со мной этот номер не пройдёт!»

– «Спасенная» клиентка в возрасте? Ведь, как правило, на такого уровня схемы поддаются в основном пожилые люди.

– Нет, ей около 30 лет. А такое мнение, что «ловят» в основном пожилых, – это стереотип, на самом деле мошенники умудряются заманить в свои сети и молодых людей, казалось бы, абсолютно здравомыслящих. Есть факты, что даже владельцы крупных компаний попадают на мошеннические схемы. В прессе сообщалось о присвоении обманным путем 50 миллионов рублей. Основной удар мошенников не на бабушек приходится, а на тех, у кого есть деньги. От 25 до 45 лет – это средний возраст тех, на кого нацеливаются аферисты.

– Как же люди верят в истории, источник которых – телефон или мессенджер?

– Уловок много. Например, вчерашний случай в Одинцово. Наш постоянный клиент часто приходит в офис, его все знают, даже директор. Его организация в трех минутах ходьбы от нас. И вот он пытается перевести крупную сумму денег. Директор, поскольку его давно знает, пытается узнать, с какой целью? Клиент молчит. Но потом все-таки рассказывает: его руководитель через интернет-мессенджер предупредил, что скоро к нему позвонят сотрудники ФСБ, и он просит ответить на их вопросы и вообще помочь. Вскоре и впрямь поступает звонок, ну а дальше уже известная схема. «Сотрудники» интересуются счетами, остатками на них и просят помочь следствию устроить что-то типа «контрольной закупки», перевести деньги на определенные реквизиты, чтобы изобличить мошенников в банке. Деньги-то все равно потом вернутся на счет. Директор филиала просит клиента позвонить своему начальнику прямо сейчас. Тот набирает номер, и выясняется, что начальник никаких сообщений своему сотруднику не отправлял. Оказалось, что аккаунт мошенники подделали. Когда с вами заводят речь о «спасении» ваших денег», не торопитесь выполнять то, к чему вас пытаются вынудить. Даже если источник кажется вполне достоверным, надо обязательно перепроверить.

– И насколько распространены такие случаи?

– В неделю каждый из наших директоров отделений имеет несколько бесед с клиентами по поводу выдачи вызывающих сомнения кредитов и снятия крупных сумм. И успевает людей, что называется, буквально за воротник удержать от шага в пропасть. Суммы не обязательно миллионные, чаще фигурируют 600-700 тысяч рублей, но для многих и такая финансовая потеря чрезвычайно тяжела.

Догадались? Тут же звоните в банк и в полицию!

– О чем вы рассказываете на семинарах?

– Сотрудники нашего банка подготовили презентацию, в которой собраны статистические данные, информация о техническом прогрессе в сфере безналичных платежей, о схемах мошенничества. Мы используем эту презентацию при диалоге с клиентами, при проведении массовых мероприятий. Приводим убедительные цифры, одна из них очень впечатляет: за последние 10 лет количество дистанционного мошенничества в киберсреде увеличилось в 48 раз. В масштабах страны оно составляет порядка полумиллиона случаев ежегодно. И это на самом деле только те истории, о которых мы знаем. Очень многие люди, попавшись на уловки мошенников, стесняются об этом признаться даже близким. Попадаются и мужчины, и женщины, попадаются люди в достаточно весомых должностях, и им стыдно признаться даже в кругу семьи о том, что они такие простофили: просто взяли и отдали деньги каким-то мошенникам.

– Можно ли успеть как-то «остановить» средства, уже ушедшие мошенникам?

– Между нашим банком и МВД разработана система, которая позволяет ускорить электронный документооборот и тем самым увеличить раскрываемость преступлений. Если гражданин обратился в полицию в тот же день, когда с ним случилась беда, написал заявление, то это уже очень хорошо. Далее важна оперативность работы следствия. Если потерпевший будет ждать, да еще и банки на запросы полиции станут по старинке по 10 дней реагировать, шансы что-то найти невелики. А когда сведения сообщаются банком в течение нескольких часов, а иной раз и часа (такие ситуации у нас были), то появляются шансы и деньги человеку вернуть, и мошенников задержать.

Знать «досье» чужих ошибок

– Возможен ли какой-то универсальный совет – как защитить себя от жуликов?

– Универсальный? Всегда быть бдительным. Что это означает? Внимание к деталям. Важны информированность, интерес к сообщениям о случаях мошенничества – нужно уметь учиться на чужих ошибках, чтобы не совершать своих. Осторожность в обращении с персональными данными. Выманивать их могут множеством разнообразных способов. Например, вам могут позвонить якобы из компании сотовой связи: «Заканчивается срок действия вашего договора, и если вы его не продлите, ваш номер скоро будет заблокирован». Вы, естественно, интересуетесь, каким образом это можно сделать. Предлагаются два варианта – приехать в офис (правда, сейчас все сотрудники заняты) либо все оформить дистанционно, с помощью «Госуслуг». И стоит жертве сообщить злоумышленнику пришедший в СМС код, как тот получит доступ к вашему личному кабинету. Потому что на самом деле этот код прислан вам с портала на запрос мошенника о восстановлении пароля. А в личном кабинете множество ваших документов и персональных данных. И в результате на ваше имя где-то будет взят микрозайм. Или (как вариация) – после того, как мошенник просит продиктовать код из СМС, и жертва его сообщает, разговор прекращается. Но через короткое время к схеме подключаются сообщники, которые представляются сотрудниками финмониторинга, «Госуслуг» и полиции. «Вам сейчас звонили? Вы код диктовали? Это были мошенники! Срочно снимите вклад». Псевдосотрудники делают вид, что пытаются спасти деньги жертвы, в результате человек сам кладет средства на их счет через банкомат.

В режиме полного недоверия

Будьте бдительны, не разговаривайте с неизвестными. Допустим, вы человек с юмором, знаете о телефонных «разводах» и хотите поразвлечься, поговорить с мошенником. Вы думаете, что водите его за нос уже 20 минут, но не знаете, что разговор записывается. У преступников появляется образец вашего голоса для компьютерной обработки. И скоро кому-то из ваших родственников или знакомых поступит звонок с просьбой выручить деньгами, якобы от вас. Звучание вашего голоса будет неотличимо. Есть программы, которые даже видео с вашим лицом могут сгенерировать. Просьба может поступить от вашего ребенка, родителей, супруга, знакомого. Не забудьте проверить подлинность, это легко. Задайте проверочный вопрос, на который злоумышленник ответить не сможет, или провокационный, типа «Как жена себя чувствует?», при том, что вы точно знаете, что ваш приятель не женат. А с домашними можно установить кодовое слово или фразу, произнесение которых подтвердит подлинность разговора с членом семьи. В пугающих сообщениях типа «ваш счет заблокирован» или подобных им может быть какая-то ссылка, якобы для разъяснения подробностей. Не надо ее открывать, переходить по ней. Игнорируйте, удаляйте. Якобы благотворительные сайты могут быть подделаны, фотографии болеющих детей, которым требуется помощь, – украдены и размещены в интернете с чужими реквизитами, интернет-магазин может оказаться фальшивым клоном настоящего или вообще однодневкой, созданной для массового обмана покупателей.

Мошенники постоянно изобретают новые схемы, новые зацепки. Установите для себя по умолчанию режим полного недоверия к любым сообщениям, касающимся финансов или персональных данных. Оставляйте их без ответа, сбрасывайте звонки. Не реагируйте на попытки завлечь вас какой-то выгодой, призом, выигрышем денег – вас пытаются заманить в ловушку.